يشكل وسطاء التأمين الضلع الثالث بالغ الأهمية في سوق التأمين بأي دولة، فهو حلقة الوصل بين العميل فرداً كان أو مؤسسة من جهة وشركات التأمين وإعادة التأمين من جهة أخري. وربما بغياب دوره تختلط الأمور ويضيع الوقت لدي كل من الطرفين الأخرين في بحث كل منهما عن الآخر، وعادة ما يكون الوسطاء هم الأكثر دراية بالسوق ومشاكله وإحتياجاته.
دورالوسطاء في خدمة العملاء، وشركات التأمين من هو الوسيط ؟ وعلى من يقتصر أجره ؟
الوسيط :
هوالذى يزاول أعمال السمسرة والوساطة بين البائع والمشترى فى الأعمال التجارية ومن ضمنها عمليات التأمين ،مع اقتصار أجره فى هذا العمل على طرف واحد هو شركة التأمين .
ما هى الانواع الاخرى من الوساطه ؟ وما هو دور الوسيط بالنسبه للعملاء وبالنسبه الى شركات التأمين ؟
الانواع الاخرى من الوساطه
1- الوكالة الممنوحة للوسيط:
قد تكون الوكالة المعطاة له من شركة تأمين واحدة أو من عدة شركات ، ففى حالة الشركة الواحدة فإنه يكون موكلاً بانتاج جميع عقود فروع التأمين المختلفة . أما فى حالة الوكالة عن عدة شركات فقد يكون التوكيل لفرع واحد فقط من فروع التأمين .
وقد تحول له حقوق اصدار وثائق التأمين وتسوية التعويضات حتى مستوى معين ، وغالباً ما يكون الوكيل العام فى صورة شركة خاصة .
2- الوكيل الخاص :
هو الذى يزاول انتاج عمليات التأمين بجانب مزاولته لأعمال أخرى ، وليس له أى حق فى إصدار وثائق التأمين أو تسوية التعويضات ، كما قد يقدم عمليات التأمين المنتجة بمعرفته لشركة واحدة فقط أو لعدة شركات ، وغالباً فى حالة تعدد الشركات التى تقدم انتاجه لها فإنه يجد اشتراطاً من كل شركة من هذه الشركات ألا يقدم عمليات فرع معين من أنواع التأمين إلا لهذه الشركة فقط .
4- المنتــج :
الذى يقتصر عمله على انتاج عمليات التأمين لدى شركة واحدة ويسمى المنتج ، وعائده من الانتاج يكون فى احدى صورتين :
(أ.) إما أن يتقاضى استحقاقاته دفعة واحدة بمجرد اتمام عملية التأمين وسداد القسط .
(ب.) يتقاضى جزء من حقوقه كمصاريف شهرية للإستقبال والانتقالات بجانب حقوقه فى عمولات التأمين .
دورالوسطاء في خدمة العملاء، وشركات التأمين
أولا:- بالنسبة للعملاء
هدف الوسيط " أو السمسار" أساسا هو الحصول للعميل علي أفضل واشمل التغطيات بأقل التكاليف مع وجود أفضل الضمانات، كما يقوم بتوعية العميل بالأخطار التي يمكن إن يتعرض لها وأفضل التغطيات المتاحة ، ويمكن كذلك أن يقوم بإدارة الإخطار " تحليل الأخطار والحد من الخسائر" ويكون وكيلا للعميل في اتصالاته بسوق التأمين ويختار شركة التأمين التي تقدم أفضل تغطية بأقل تكلفه .
ويمكن تلخيص الخدمات التي يقدمها وسيط التأمين للمؤمن له فيما يلي:-
- تقييم الخطر.
- مفاوضات التغطية وتسويق الخطر.
- اختيار نوع التأمين الذي يلائم احتياجات العميل.
- توزيع القسط وجمع التعويضات.
الواجبات التي تقع علي عاتق وسيط التأمين:-
ولكي يضمن وسيط التأمين نجاحه في عمله فان عليه واجبات عديدة منها ما يلي :-
1- تزويد العميل بالمعلومات الصحيحة والكافية التي يحتاجها في مرحلة ما بل التعاقد علي الخدمة التأمينية، بحيث تتيح له التعرف الجيد علي نوع التأمين الذي يناسبه والشروط المتعلقة بوثيقة التأمين التي يحتاج إليها مبلغ التأمين الملائم ، ومن المعلومات العامة التي يجب تزويد العميل بها القسط والسعر ونطاق التغطية والتحميلات .
ب- إرشاد العميل الي التزام الدقة والامانه والموضوعية عند قيامة بتزويد شركة التأمين بالمعلومات التي تحتاجها بخصوص الأشخاص أو الممتلكات المطلوب التأمين عليها سواء كان ذلك في مرحلة ما قبل التعاقد أو في مرحله تجديد التعاقد .
ج- إرشاد العميل وتقديم العون له في مرحلة ما بعد حدوث الخسارة المالية وانتظار التعويض، حيث يتعرض العميل في هذه المرحلة لظروف حرجه ويصاب بالقلق قبل استجابة شركة التأمين للمطالبة التي يقدمها لها.
ثانيا:- بالنسبة لشركات التأمين
- يقوم بتحصيل الإقساط لحساب لشركات التأمين
- تنسيق المعلومات الأساسية عن العميل والخطر وتقديمها بشكل مختصر لشركات التأمين.
- يحتفظ بسجلات الحوادث للعملاء مما يوفر الوقت والنفقات للشركة.
- يقدم للمؤمن نفس الخدمات التي يقدمها للعملاء وذلك في مجال علاقة الشركة مع أسواق إعادة التأمين العالمية.
وفى نهاية عام 1964 تم حصر جميع العاملين بقطاع الانتاج بشركات التأمين المصرية وتم تسكينهم على فئات مالية .
وكان العمل بالشركات المصرية يسمح حتى ذلك الوقت لجميع العاملين بمزاولة الانتاج ، إلا أنه اعتباراً من عام 1964 تم تقسيم كل شركة الى قسمين :
1- قسم إدارى يقوم بجميع أعمال الشركة الادارية من الإصدار والتعويض والمعاينات وخلافه .
2- قسم انتاجى وهو الذى يختص بإنتاج وتسويق المنتجات التأمينية المختلفة .