الموضوع: اول شركة للتأمين التكافلى فى مصر.... وهم ام حقيقة

إخوتي الأعزاء :
تحية طيبة وبعد ،،
بالنسبة لنشاط الشركة التكافلي هو مطبق فعلا بدليل إستمراريتها فليس معنى التكافل هو مشاركة العملاء في الفائض المالي ، التكافل موضوع والمشاركة في الأرباح موضوع آخر ، وهو مقترن بتحقق فائض مالي ، وبخلاصة شديدة معنى التكافل في التأمين هو أن العملاء هم من يقومون بتعوض بعضهم البعض والشركة هي من تدير ذلك ، بنفس صورة التكافل الإجتماعي بالضبط .
تحياتي

الإخوة الأعزاء :
تحية طيبة وبعد ،
في البداية أود أن أوضح أن نظام التعويضات هو نظام موحد لدى كافة شركات التأمين ولكنه مختلف شكلا في الشركات التي تقوم على مبدأ التأمين التكافلي ، كما ذكرت في موضوعي سابقا ،وأود توضيح شيء مهم للغاية وهوأن شركات التأمين التكافلية ليست شركات إستثمارية بمعنى مشاركة العملاء في الربح والخسارة ، وإنما في الربح فقط عهن طريق تحقق فائض مالي ، ولن يحدث أبدا مشاركة العملاء في الخسارة ز
مع خالص تحياتي

الأخوة الأعزاء :
يطيب لي أن أنقل لكم موضوعا هاما عن التأمين التكافلي قد قرأته في أحد المواضع ، وأتمنى لكم الإفادة

مفهوم التأمين التكافلى
يقوم التأمين التكافلى على فكرة مشاركة أصحاب المصلحة الحقيقية فى التأمين وهم حملة الوثائق او المؤمن لهم المشتركين فى التأمين فى توزيع الأضرار المادية الناتجة عن تحقق الخطر المتوقع حدوثه فيما بينهم عن طريق التعويض الذى يدفع إلى المشترك المتضرر من مجموعة حصيلة إشتراكاتهم بدلا من أن يبقى الضرر على عاتق المتضرر بمفرده ، وذلك طبقا لنظام شركة التكافل والشروط التى تتضمنها وثائق التأمين وبما لا يتعارض مع أحكام الشريعة الإسلامية ، وهى الفكرة الأساسية لمفهوم التأمين القائمة على التعاون لمواجهة الأخطار المحتملة وتعويض الخسائر المادية الناجمة عن تحقق هذه الأخطار . يتم ممارسة التأمين التكافلى سواء فى تأمينات الاشخاص او تأمينات الممتلكات ، ويتم إصدار وثائق تأمين تكافلية لتغطية الأخطار المختلفة التى يتعرض لها الأفراد فى أشخاصهم او ممتلكاتهم

مبادئ التأمين التكافلي

العمل تحت إشراف هيئة للفتوى والرقابة الشرعية

نظرا لأن شركات التأمين التكافلى تقوم على أساس التعامل بأحكام الشريعة الإسلامية فإن ما يعينها على تحقيق هدفها ان تستعين بذوى الاختصاص الشرعى لضمان تجسيد المبادئ الشرعية السامية فى حقل التأمين التكافلى ، حيث تقوم هيئة دائمة للفتوى والرقابة الشرعية بالرقابة على جميع الاعمال لضمان عدم تعارضها مع احكام الشريعة الاسلامية ، وتكون قرارات هذه الهيئة ملزمة

الفصل بين أموال المشتركين والمساهمين

فى شركة التأمين التكافلى يتم الفصل بين أموال المشتركين ( المؤمن لهم ) وأموال المساهمين وذلك من خلال تخصيص حسابات منفصلة لكل منهم وإضافة عائد الإستثمار الخاص بكل جانب الى أصله

توزيع الفائض التأمينى على المشتركين

إستنادا الى مبدأ التكافل ، تمتاز شركة التأمين التكافلى بتوزيع نسبة من الفائض التأمينى المتحقق من عمليات التأمين على المشتركين بعد خصم حصة مقابل المصروفات الإدارية اللازمة وخصم تكاليف الإنتاج والتعويضات والمخصصات والإحتياطيات ، وتختلف نسب توزيع الفائض التأمينى بين حملة الوثائق وحملة الأسهم من سوق الى آخر وطبقا لما ينص عليه النظام الأساسى لكل شركة ،

أوجه الإختلاف بين التأمين التكافلى والتأمين التجارى

يختلف التأمين التكافلى عن التأمين التجارى فى جوانب عدة اهمها :

اولا : من حيث الشكل

ففى التأمين التجارى يكون عقد التأمين بين طرفين أحدهما المستأمن والثانى المؤمن وتكون أقساط التأمين التى يلتزم بدفعها المستأمن ملكا للشركة أما فى التأمين التكافلى ، فكل مستأمن له صفتان فى آن واحد ... صفة المؤمن لغيره والمؤمن لنفسه ، ودور شركة التأمين هو إدارة العملية التأمينية وأموال وإستثمارات التأمين والمضاربة بإسلوب شرعى يتفق وأحكام الشريعة الإسلامية

ثانيا : من حيث الغاية والهدف

فى التأمين التجارى الهدف الأساسى لشركة التأمين هو تحقيق أكبر قدر من الربح للمساهمين وتحقيق الأمان والحماية للمستأمنين ، أما فى التأمين التكافلى فإن المقصد الأساسى منه هو تحقيق الأمان والحماية من خلال التعاون بين المستأمنين على ترميم آثار المخاطر التى تصيب أيا منهم فما يدفعه كل مستأمن إنما يريد به التعاون مع بقية المستأمنين فى تخفيف الضرر أو رفعه عن أحدهم إذا ما نزل به ضرر بحدوث الكارثة أو الخطر المؤمن منه ... والغاية الربحية مقصودة تبعا وليس أصالة

ثالثا : القسط الذى يدفعه المشترك ( المؤمن له )

يدفع المشترك ( المؤمن له ) قسط مقدم يتم تحديده طبقا للأساليب الفنية سواء كان التأمين تكافليا او تجاريا ، ولكن التأمين التكافلى يختلف عن التأمين التجارى بالنسبة للفائض المحقق من النشاط التأمينى ففي التأمين التكافلي يتم توزيع جزء من الفائض على المشتركين في التأمين طبقاً للنظام الأساسي لكل شركة ، بينما يكون الفائض التأمينى فى التأمين التجارى حقاً للمساهمين بالكامل ، وهذا يجعل قسط التأمين التكافلى أقل منه فى التأمين التجارى فى الواقع وإن كان يبدو متساويا معه في بداية التعاقد ، ويختلف القسط فى التأمين التجارى عنه فى التأمين التكافلى لصفته ، فالقسط فى التأمين التجارى يدفع مقابل العوض المالى الذى تلتزم الشركة بدفعه للمؤمن له فى حالة تحقق الخطر المؤمن ضده ، فاذا لم يقع الخطر لا تدفع الشركة له شيئا مع تملكها للقسط كاملا . والتأمين التجارى عقد معاوضة . . احد العوضين محدد وهو القسط الذى يدفعه المؤمن له والعوض الاخر مجهول حصوله ومجهول مقداره ومن هنا دخله الغرر ، اما القسط فى التأمين التكافلى فيدفعه المشترك متبرعا به كله او بعضه لمن يتحقق له الخطر المؤمن ضده من المشتركين – وهو واحد منهم – فالتأمين التكافلى هو عقد تبرع فى حقيقته وان كان المتبرع قد حصل على عوض نظير تبرعه ، ولكونه عقد تبرع لم يؤثر فيه الغرر مع وجوده .
رابعا : إستثمار الأموال

إستثمار اموال التكافل يتطلب قنوات ونسب استثمار تختلف عن استثمار اموال التأمين التجارى ، حيث يوجب نظام التكافل باستثمار الأموال فى الأوعية الإستثمارية التى تتفق مع أحكام الشريعة الإسلامية وحيث ان الإطار التشريعى فى مصر لم يقنن بعد عمل شركات التكافل فإن شركة التأمين التكافلية العاملة فى السوق المصرى تلتزم بإستثمار أموال حملة الوثائق فى القنوات وبالنسب طبقا للقواعد التى تضعها هيئة الرقابة على التأمين فى هذا الشأن ، بينما تقوم الشركة باستثمار أموال المساهمين فى الأوعية الإستثمارية التى تتفق مع أحكام الشريعة الإسلامية

ما حكم التأمين لغير المسلم لدى شركات التأمين الاسلامى ؟

ليس من شروط عقد التأمين الاسلامى ان يكون المستأمن مسلما وبناءا عليه فيجوز لشركات التأمين الاسلامى ان تؤمن لغير المسلم لأن الشريعة الاسلامية تجيز التعاون على فعل المعروف بين المسلمين وغير المسلمين لدخول ذلك فى عموم قوله تعالى : " وتعاونوا على البر والتقوى " وقوله تعالى : " لا ينهاكم الله عن الذين لم يقاتلوكم فى الدين ولم يخرجوكم من دياركم ان تبروهم وتقسطوا اليهم ان الله يحب المقسطين "

مما يتكون الفائض التأمينى السنوى ؟ وكيف يتم توزيعه بين المشتركين فى العملية التأمينية ؟

يتكون الفائض التأمينى من حصيلة الاقساط المدفوعة من المؤمن لهم يضاف اليها ارباح الاستثمارات الشرعية لهذه الاقساط وكذلك يضاف اليها استثمارات الاحتياطيات ، وتخصم منها التعويضات المدفوعة والاحتياطيات التى يحتفظ بها والمصاريف الادارية ، ويوزع الفائض التأمينى على المشاركين كل بنسبة اشتراكه .

الأخوة الأعزاء
تحية طيبة وبعد ،،
في أقرب وقت ممكن سأضع لكم صورة من شروط وثيقة التأمين للسيارات الصادرة من شركة بيت التنأمين المصري السعودي والمعتمدة من الهيئة العامة للرقابة المالية .
مع خالص تحياتي
0101347825
ahmedfrag@esih.com.eg

يا جماعه الواحد يترحى الحلال على قد ما يقدر المهم عايزين الكلام المهم لو حصل اى حادثه لا قدر الله1_ هل صرف الفلوس بسهوله ولا هيدوخوا الناس
2_ما هى اقل قيمه التامين ممكن يتحملها يعنى لو مرايه اتكسرت هيدفع تمنها
3_لو واحد مثلا جايب عربيه ب 100 الف هل ممكن يكتب فى الوثيقه التمن اللى هو عايزه يعنى مثلا 80 الف وفى الحاله دى الاضرار البسطيه هيجيبو قطع غيار مستعمله ولا هيدفعوك نسبه من الاصلاحات
4_قيمة التامين ثابته متقلس كل سنه؟
5-هل فى شركات تكافليه ارخص فى النسبه

الإخوة الأعزاء :
تحية طيبة وبعد،
لتعذر نشر شروط وثيقة السيارات على الموقع ، فلمن يريد الإطلاع عليها برجاء التواصل على إيميلي .
مع تحياتي
ahmedfrag@esih.com.eg

السلام عليكم جميعا
أستاذ أحمد انوي ان شاء الله شراء سيارة 127 وقيمتها 10 آلاف جنيه
وأرغب في معرفة
1- هل يمكن التأمين على سيارتي ضد الحوادث وضد السرقة
2- في حالة امكانية ذلك فكم قيمة التأمين المطلوب
أرجو الرد للأهمية القصوى
وجزاكم الله كل خير